Como Investir em Imobiliário com Pouco Dinheiro

Saiba como investir em imobiliário com pouco dinheiro

Investir em imobiliário é algo que atrai a maioria das pessoas. Atualmente existem inúmeros investimentos disponíveis como ações, ouro, criptomoedas, entre outros, contudo, o investimento imobiliário possui características únicas que agradam aos investidores.

Investir em imóveis permite valorização do portfólio, uma vez que o imobiliário tende a aumentar o seu valor ao longo do tempo. Possibilita obter uma renda passiva bastante superior aos juros que os bancos oferecem atualmente.

Trata-se de um investimento tangível, pois o imóvel existe na realidade. É uma proteção contra a inflação pelo facto do valor dos imóveis tendencialmente acompanharem a subida de preços em geral.

Estas são algumas vantagens de investir em imobiliário. No entanto, regra geral é muito mais dispendioso adquirir um imóvel que um par de ações, por exemplo. Esta característica assusta muitos potenciais investidores na hora de investir em imóveis.

Para colmatar isso, têm surgido alternativas aos métodos mais tradicionais que permitem qualquer investidor estar exposto ao imobiliário com pouco dinheiro.

REIT

Os REITs (Real Estate Investment Trust), são empresas proprietárias de vários imóveis para obter rendimento dos mesmos através do recebimento de rendas ou hipotecas.

As empresas utilizam o dinheiro dos investidores para adquirirem propriedades, rentabilizarem as mesmas e consequentemente distribuir os lucros pelos investidores conforme o investimento realizado de cada um.

É um investimento diversificado, pois estas empresas normalmente possuem um vasto portfólio de imóveis

O método de investimento em REITs é muito semelhante à compra de ações. Quando adquire uma ação passa a ser sócio da empresa com direito a uma parte do negócio. Ao investir em REITs passa a ser sócio da empresa que selecionou e é dono de uma parcela de cada imóvel que a empresa possui.

Existem dois tipos de REITs

Equity REIT

É o tipo de investimento mais utilizado. No Equity REITS são negociadas propriedades físicas. Os imóveis são comprados, arrendados, remodelados, novamente vendidos, ou seja, tira-se o maior proveito possível de cada um.

Mortgage REIT

Este tipo de investimento está relacionado com o papel. Significa que em vez de imóveis, o que é negociado são hipotecas ou títulos hipotecários de propriedades com elevadas taxas de juros.

Investir em REITs permite que qualquer pessoa possa investir em imobiliário com pouco dinheiro e ainda tem a vantagem de não ter de ser o próprio a fazer prospeção de propriedades, negociação de preços, gestão de inquilinos, manutenção de imóveis, etc.

Em Portugal existem Sociedades de Investimento e Gestão Imobiliária (SIGI) criadas em 2019. São os REITs à portuguesa. Importante não confundir com os (FII) Fundos de Investimento Imobiliário.

Fundos de Investimento Imobiliário

O investimento em Fundos de Investimento Imobiliário (FII) tem uma natureza muito semelhante ao investimento em REITs. Ambos permitem investir com pouco risco e grande diversificação.

Enquanto os REITs são empresas, os FIIs são constituídos por vários investidores que investem numa entidade que gere portfólios de imóveis, como escritórios, lojas, armazéns e residências, para obter rendimentos através do arrendamento ou venda desses imóveis.

Mesmo estando a investir em imobiliário com pouco dinheiro, verifique sempre na Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM) se esta reconhece o fundo de investimento imobiliário em que está interessado.

Crowdfunding Imobiliário

Provavelmente já está familiarizado com o termo crowdfunding que significa financiamento colaborativo, isto é, um grupo de indivíduos que se une para financiar o projeto ou ideia de alguém.

O conceito foi aplicado ao imobiliário. Existem plataformas que apresentam projetos para os quais os investidores são convidados a investir.

Basicamente funciona da seguinte forma: determinada plataforma identifica um imóvel com potencial de rentabilização, que pode ser um apartamento, moradia, terreno, empreendimento ou outro. Faz um estudo de mercado e uma análise de retorno e coloca no seu portal.

Ao entrar nas plataformas o investidor tem acesso às oportunidades disponíveis.

Para cada uma, tem toda a informação do imóvel, onde se destacam as principais:

Tipo de imóvel
Localização
Finalidade do imóvel
Valor do projeto
Investimento mínimo
Investidores presentes no projeto
Valor que falta para concluir
Retornos expectáveis

Para saber mais pode conhecer a plataforma portuguesa Querido, Investi numa Casa e a espanhola Housers.

Como Investir em Imobiliário com Pouco Dinheiro

Comprar um imóvel

Sim, leu bem. Comprar um imóvel pode ser uma forma de investir em imobiliário com pouco dinheiro. É possível com cerca de 10 mil euros.

O maior desafio será encontrar um imóvel barato, mas com bastante pesquisa e empenho, é possível encontrar boas oportunidades. Procure fora da zona onde vive, por exemplo.

Habitação Própria e Permanente

Segue um exemplo:

Valor imóvel: 75.000 €

Financiamento 90%: 67.500 €

Prestação (Spread + Euribor) 4,30%: 334,04 €

Soma de todos os encargos: Entrada 7.500 + Processo no banco 1.000 + Escritura 900 (imóvel + crédito) + IS imóvel 600 + IS crédito 405 = 10.405 euros.

Seguindo este exemplo, precisa “apenas” de 10.405 € para ser dono de um imóvel.

Para rentabilizar deve arrendar por um valor que cubra a prestação mais os outros custos inerentes à posse de um imóvel. Irá obter mensalmente o que sobra desse valor.

Além disso, mesmo que o valor de arrendamento apenas cubra as despesas, tira partido da valorização do imobiliário ao longo tempo sem custos. Ou seja, pode vender o imóvel mais tarde por um valor superior ao que comprou, rentabilizando assim o seu investimento.

Nota importante: A compra do imóvel tem de ser em regime de habitação própria e permanente para poder ser financiado a 90% e ficar isento de IMT na escritura. Caso contrário, o empréstimo máximo é de 80% do valor e paga pelo menos 1% de IMT.

Contudo, ao utilizar um imóvel adquirido como habitação própria e permanente para arrendamento antes de completar 6 anos após a escritura pode receber notificação das finanças para pagar o valor de IMT que teria sido cobrado no caso de habitação secundária, mais os juros.

Habitação Secundária

Para esta situação, e utilizando o mesmo exemplo, a soma de todos os encargos resulta no valor: Entrada 15.000 + Processo no banco 1.000 + Escritura 900 (imóvel + crédito) + IS imóvel 600 + IS crédito 360 + IMT 750 = 18.610 euros.

Isto é, no regime de habitação secundária iria precisar de: 18.610 €. Teria a vantagem de pagar uma prestação menor e obter maior rendimento sobre o arrendamento. Contudo, neste cenário afastámo-nos mais do conceito de “pouco dinheiro”.

Para saber como calcular esses encargos e tudo o que é necessário para comprar um imóvel, veja: Quanto dinheiro é necessário para comprar uma casa?

Conclusão

Tanto os REITs como os FIIs e o Crowdfunding são uma oportunidade fantástica de investir em imobiliário com pouco dinheiro. Com poucas dezenas de euros, pode ser um dos donos de vários apartamentos na praia, casas de campo, fábricas, shoppings, etc. Não é incrível?

Como vimos também é possível ser dono de um imóvel com cerca de 10 mil euros.

Agora que conhece várias opções, explore as melhores possibilidades para diversificar e fortalecer o seu portfólio de investimentos.